Mới đây, hàng loạt ngân hàng đã phát đi thông báo tới khách hàng về việc dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng.
Chuyển khoản từ 500 triệu đồng có thể mất 24 tiếng
Theo thông báo của các ngân hàng như: Eximbank, TPBank, VPBank, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng sẽ chỉ thực hiện bằng luồng thông thường từ ngày 21/4. Các ứng dụng trực tuyến của ngân hàng này không tự động chia tách giao dịch để xử lý nhanh qua Napas.Thay vào đó, những giao dịch giá trị lớn sẽ được xử lý theo luồng chuyển khoản thường phù hợp với quy định hiện hành.
Trước đây, hệ thống chuyển tiền nhanh Napas 24/7 áp dụng hạn mức tối đa dưới 500 triệu đồng cho mỗi giao dịch. Tuy nhiên để đáp ứng nhu cầu chuyển tiền giá trị lớn của khách hàng, nhiều ngân hàng đã triển khai giải pháp kỹ thuật cho phép tự động tách một giao dịch trên 500 triệu đồng thành nhiều lệnh nhỏ hơn, mỗi lệnh dưới ngưỡng quy định.
Nhờ cơ chế này, tiền vẫn có thể được chuyển gần như ngay lập tức kể cả ngoài giờ hành chính. Sau thời điểm 21-4, cơ chế này sẽ bị dừng hoàn toàn.
Các ngân hàng cho biết, việc dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản này là để tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (đã được sửa đổi, bổ sung) cùng các văn bản liên quan, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên không được thực hiện qua hệ thống bù trừ điện tử và cũng không được phép chia, tách thành nhiều lệnh nhỏ để xử lý qua hệ thống này.
Do đó, các ngân hàng buộc phải chuyển các giao dịch giá trị lớn sang luồng thanh toán thông thường để đảm bảo tuân thủ quy định pháp lý.
Với luồng thanh toán thông thường, thời gian xử lý giao dịch chuyển tiền với giá trị trên 500 triệu đồng sẽ kéo dài hơn đáng kể. Cụ thể, các lệnh chuyển khoản theo luồng thường có thể mất tối thiểu khoảng 4 giờ để hoàn tất. Trường hợp thực hiện ngoài giờ hành chính, giao dịch sẽ được xử lý vào ngày làm việc kế tiếp.
Chẳng hạn như khách hàng thực hiện chuyển khoản trên 500 triệu đồng sau giờ làm việc ngày thứ Sáu cho đến hết ngày Chủ nhật, người nhận có thể phải chờ đến sáng thứ Hai tuần sau mới nhận được tiền.
Như vậy, đối với các giao dịch giá trị lớn trên 500 triệu đồng, khách hàng buộc phải chủ động chia nhỏ các giao dịch thành mức dưới 500 triệu đồng để được xử lý tức thời, tương ứng mỗi giao dịch sẽ đều phải thực hiện thao tác sinh trắc học.
Theo đánh giá, việc dừng chia, tách lệnh chuyển khoản nhanh với các giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ giúp hạn chế nguy cơ các đối tượng phạm tội lợi dụng cho các mục đích lừa đảo, gian lận.
Trước đó từ ngày 1-7-2024, theo Quyết định 2345 của Ngân hàng Nhà nước, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng hơn 20 triệu đồng/ngày, nạp ví điện tử trên 10 triệu đồng/ngày buộc phải xác thực sinh trắc học bằng khuôn mặt qua ứng dụng ngân hàng.
Mục đích của quy định này là nhằm tăng cường bảo mật, phòng chống gian lận và xác thực chính chủ.
Ngoài ra, hệ thống Thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO) đã được triển khai tại 149 đơn vị, bao gồm 99 tổ chức tín dụng và 50 tổ chức trung gian thanh toán.
Không chỉ dừng ở vai trò tập trung dữ liệu, hệ thống còn hỗ trợ cảnh báo trực tiếp tới khách hàng khi phát sinh giao dịch có dấu hiệu rủi ro. Tính đến cuối tháng 3, đã có 3,5 triệu lượt cảnh báo được gửi đi, trong đó hơn 1,1 triệu lượt khách hàng đã chủ động tạm dừng hoặc hủy giao dịch sau khi nhận được cảnh báo.
